Saya akan membagikan jurnal berdasarkan penelitian tentang penggunaan Mobile Banking.pada jaman sekrang ini teknologi sangat pesat berkembang, melakukan transaksi bisa lewat online. oleh karena itu perlu diteliti seberapa percaya orang menggunakan teknologi saat ini. disini saya akan menjelaskan tentang kepercayaan pengguna berdasarkan para peneliti. 

PEMERIKSAAN EMPIRIS KEPERCAYAAN AWAL DI MOBILE BANKING

      A.    PENDAHULUAN

Dalam suatu bisnis perlu ada kepercayaan untuk memperlancar transaksi. Dalam penggunaan mobile banking bahwa kepercayaan awal sangat penting, karena transaksi yang digunakan bukan barang melainkan uang atau perbankan secara online supaya mempermudah pengguna. Untuk itu ada fasilitas yang menyediakan transaksi ini yang biasa dikenal dengan teknologi mobile commerce yang salah satunya mobile banking. Dalam hal ini bahwa jaminan struktural dan kualiatas informasi yang utama adalah faktor yang mempengaruhi kepercayaan awal sedangkan kualitas informasi dan kualitas sistem berpengaruh signifikan terhadap kegunaannya. Kepercayaan awal berpengaruh terhadap persepsi kegunaan dan kedua faktor ini memprediksi penggunaan yang berniat untuk memakai mobile banking. Pengunaan mobile banking perlu pengetahuan yang kaya tentang dunia teknologi dan dunia internet khususnya pengalaman dalam menggunakan mobile banking. Penelitian terhadap penggunaan mobile banking mengadopsi teori adopsi teknolog informasi. Seperti TAM akan menjelaskan perilaku pengguna mobile banking. Untuk membangun kepercayaan awal terhadap mobile banking perlu banyak fasilitas untuk meyakinkan pengguna seperti sistem informasi yang akurat, kualitas informasi, kualitas sistem, kepercayaan dan perbankan untuk menjamin suatu transaksi.

      B.     RUMUSAN MASALAH

                              1.            Apa yang dimaksud dengan mobile banking?

                              2.            Apa yang diperlukan untuk membangun kepercayaan pengguna mobile banking?

                              3.            Bagaimana perkembangan mobile commerce?

                              4.            Bagaimana pelayanan mobile banking?

      C.    TUJUAN RISET

                              1.            Untuk menguji pengaruh kepercayaan awal pada pengguna mobile banking adopsi.

                              2.            Untuk mengetahui teknologi yang digunakan dalam menguji pengaruh mobile banking

                              3.       Untuk mengetahui cara penggunaan persamaan struktural (SEM) teknologi dalam penelitian.

                              4.            Untuk menjelaskan perilaku penggunaan mobile banking.

                              5.            Untuk membangun kepercayaan pengguna terhadap mobile banking.

                              6.            Untuk mengidentifikasi faktor-faktor yang mempengaruhi kepercayaan awal dalam mobile banking.

      D.    MANFAAT RISET

Untuk mempermudah pengguna dalam bertransaksi kapanpun, menghemat waktu, mengefektifkan biaya.

      E.     TEORI YANG DIGUNAKAN

Penerapan generasi ketiga (3G) teknologi komunikasi seluler memicu pesatnya perkembangan mobile commerce. Suatu laporan yang dikeluarkan oleh China pusat informasi jaringan internet (CNNIC) menunjukkan bahwa jumlah pengguna internet mobile  telah melampaui 303 juta, akuntansi 66 persen dari populasi internet (457 juta) (CNNIC,2011). Di Amerika serikat, sekitar 59 persen orang dewasa pergi secara online secara nirkabel (Pewlinternet, 2010). Berbagai layanan mobile seperti mobile  instant messaging, pencarian mobile dan music mobile sudah sangat popular dikalangan pengguna. Ini merupakan jasa yang berkaitan dengan komunikasi, informasi dan hiburan aplikasi. Namun, layanan transaksi mobile seperti mobile banking telah diadopsi oleh minoritas pengguna. Misalnya, hanya 7,1 persen dari pengguna ponsel yang pernah digunakan mobile banking (CNNIC,2011). Banyak bank tradisional seperti industri dan Comercial Bank of China (ICBC), yang merupakan bank komersialyang terbesar di China, telah merilis layanan mobile banking mereka. Untuk mencapai kesuksesan, prasyaratnya adalah untuk memfasilitasi adopsi pengguna dan penggunaan mobile banking.

Mobile banking berarti bahwa pengguna mengadopsi terminal mobile untuk melakukan pembayaran tersebut sebagai informasi saldo, pemindahan dan pembayaran tagihan kapan saja, dari mana saja (Dahlberg et al.,2008). Mobile banking membebaskan pengguna dari spasial dan temporal keterbatasan, dan memungkin mereka untuk melakukan pembayaran dimana-mana. Ini akan memberikan kenyamanan yang besar bagi pengguna. Namun karena virtuality dan kurangnya kontrol, mobile banking melibatkan ketidakpastian dan resiko. Jadi pengguna harus membangun kepercayaan untuk mengadopsi dan menggunakan mobile banking. Kepercayaan awal terjadi ketika pengguna berinteraksi dengan mobile banking untuk pertama kalinya  ( Mcknight et L., 2002). Untuk mendirikan kepercayaan awal pengguna penting bagi penyedia layanan mobile. Di satu sisi karena kurangnya pengalaman pengguna, mereka akan merasakan ketidakpastian yang besar dan resiko ketika mereka mengadopsi mobile banking untuk pertama kalinya. Mereka perlu membangun kepercayaan awal untuk mengatasi resiko yang dirasakan. Pengguna dapat beralih kembali ke banking online jika mereka tidak dapat membangun kepecayaan awal dalam mobile banking. Jadi penyedia layanan mobile perlu untuk menimbulkan kepercayaan awal pengguna untuk mendapatkan dan mempertahankan mereka.

Penelitian yang masih ada telah menggunakan teknologi informasi teori adopsi seperti teknologi model penerimaan (TAM) (Kim et al, 2010., Schierz et al, 2010), teori divusi inovasi (IDT) (Mallat, 2007), dan teori terpadu penerimaan dan penggunaan teknologi (UTAUT) (Luo et al., 2010) untuk menguji perilaku pengguna mobile banking. Manfaat dapat dirasakan, keuntungan relatif dan harapan kinerja ditemukan untuk mempengaruhi  adopsi pengguna mobile banking. Namun, efek dari kepercayaan awal pada perilaku pengguna mobile banking jarang diperiksa. Seperti yang sebelumnya, resiko tinggi dirasakan dan biaya rendah untuk membangun kepercayaan awal pegguna untuk memfasilitasi adopsi dan penggunaan mereka terhadap mobile banking. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengtahui faktor-faktor yang mempengruhi kepercayaan awal terhadap mobile banking. Ada dua faktor yang termasuk kualitas informasi dan kualitas sistem dari sistem informasi model sukses. Selain itu, jaminan struktural dan kepercayaan kecenderungan juga termasuk sebagai penentu kepercayaan awal.

PEMBAHASAN

      1.            Kepercayaan awal

Karena ketidakpastian yang besar dan resiko yang terlibat dalam transaksi online, kepercayaan telah menerima perhatian dalam konteks perdagangan elektronik. Kepercayaan telah ditemukan untuk mempengaruhi adopsi pengguna dari berbagai layanan, seperti layanan berita online ( Chen dan Corkindale, 2008), internet banking (Fisher et al., 2008), dan belanja mobile (Lu dan Su, 2009). Kepercayaan termasuk kepercayaan awal dan kelanjutan kepercayaan. Sebagai tahap pertama dalam pembangunan kepercayaan, bahwa kepercayaan awal yang signifikan untuk perilaku pengguna dan berbagai faktor telah diidentifikasi mempengaruhi kepercayaan awal. Pertama bahwa kategori faktor yang berhubungan dengan situs. Karena kurangnya pengalaman sebelumnya, pengguna akan bergantung pada persepsi mereka tentang kualitas website untuk membangun kepercayaan awal (Lowry et al., 2008). Selain itu, kualitas informasi telah ditemukan untuk mempengruhi kepercayaan awal dalam informasi (Zahedi dan Song, 2008). Faktor-faktor lain seperti banding situs dan kegunaan juga mempengaruhi kepercayaan awal konsumen online (Hampton-Sosa dan Koufaris, 2005).

Kategori kedua berhubungan dengan konsumen. Kepercayaan kecenderungan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap kepercayaan awal (Li et al.,2008), meskipun efek ini mungkin secara bertahap berkurang dengan meningkatnya pengalaman (Zahedi dan Song, 2008). Kategori ketiga faktor yang terkait dengan perusahaan. Reputasi, ukuran perusahaan dan perusahaan sebagai gambaran yang bertindak sebagai sinyal kepercayaan dan akan mempengaruhi kepercayaan awal konsumen (Flavianus et al, 2005:. Chen dan Barnes, 2007: Fuller et al.,2007). Kategori keempat faktor yang terkait dengan ketiga pihak. Konsumen dapat mentransfer kepercayaan mereka di pihak ketiga untuk vendor online. Segel jaminan jaringan seperti Verisign dan Truste ditemukan untuk mempengaruhi kepercayaan awal (Hu et al., 2010). Asosiasi merek dan portal afiliasi juga mempengaruhi kepercayaan awal konsumen online (Delgado-Ballester dan Hernandez-Espallardo,2008:.Sia et al 2009). Mirip dengan transaksi online, mobile commerce juga melibatkan ketidakpastian besar dan resiko. Jadi kepercayan adalah penting untuk memfasilitasi perilaku pengguna mobile. Namun, dibandingkan dengan penelitian berlimpah kepercayaan online, terdapat kurangnya kepercayaan tentang mobile. Siai dan Shen (2003) membagi kepercayaan mobile ke kepercayaan awal dan kepercayaan seterusnya, baik dari yang dipengaruhi oleh faktor-faktor yang berhubungan dengan penjual ponsel dan teknologi. Li dan Yeh (2010) mencatat bahwa estetika desain mempengaruhi kepercayaan mobile melalui kegunaan yang dirasakan. Persepsi kemudahan penggunaan dan kustomisasi. Lee (2005) meneliti efek dari mobile interaktivitas pada pengguna kepercayaan. Mobile  interaktivitas termasuk kontrol pengguna, tanggap, personalisasi, keterhubungan, konektivitas dimana-mana dan menawarkan kontekstual. Chandra et al. (2010) melaporkan efek kepercayaan pada adopsi penggguna sistem pembayaran online.

      2.            Adopsi mobile banking

Mobile banking belum banyak diadopsi oleh pengguna. Peneliti telah mengidentifikasikan faktor-faktor yang mempengaruhi adopsi pengguna. Teknologi informasi teori adopsi seperti TAM, IDT,dan UTAUT sering digunakan sebagai dasar teoritis. Gu et al. 2009 menemukan bahwa jaminan struktural dan kemudahan yang dirasakan pengguna mempengaruhi kepercayaan mobile banking. Lin (2011) menarik IDT dan teori kepercayaan untuk meneliti efek dari atribut dan kepercayaan berbasis pengetahuan mobile banking. Atribut inovasi meliputi keuntungan relatif, kompatibilitas dan persepsi kemudahan penggunaan. Berbasis pengetahuan kepercayaan termasuk kompetensi yang dirasakan, kebajikan dan integritas. Kim et al. (2009) melaporkan bahwa jaminan struktural, manfaat yang relatif dan kencenderungan pribadi untuk kepercayaan mempengaruhi kepercayaan awal dalam mobile banking. Zhou et al. (2010) yang terintegrasi UTAUT dan teknologi sesuai toeri untuk memeriksa adopsi pengguna mobile banking. Luo et al. (2010) menemukann bahwa harapan kinerja dan resiko yang dirasakan memiliki efek yang signifikan pada niat untuk menggunakan layanan mobile banking.

 Model penelitian dan Hipotesis

 Kualitas informasi

Seperti sebelumnya karena kurangnya pengalaman langsung, pengguna harus bergantung pada persepsi mereka sendiri seperti kualitas informasi dan kualitas sistem untuk membentuk kepercayaan awal mereka di mobile banking. Kedua kualitas tersebut adalah faktor yang mempengaruhi keberhasilan sistem informasi (Delone dan McLean, 2003). Kualitas informasi mencerminkan informasi relevansi, akurasi dan ketepatan waktu ( Kim et al. (2004). Pengguna mengharapkan untuk mengakses mobile banking untuk memperoleh informasi pembayaran mereka kapan saja dan dimana saja. Jika informasi yang diberikan kepada mereka tidak relevan, akurat, pengguna mungkin akan meragukan apakah penyedia layanan seluler memiliki cukup kemampuan dan kebajikan untuk memberikan layanan berkualitas. Selain itu, kualitas inforrmasi juga dapat mempengaruhi utilitas yang dirasakan mobile banking. Pengguna mengandalkan informasi yang berkualitas untuk melakukan pembayaran dimana-mana, yang meningkatan kehidupan mereka dan kinerja dan efektifitas. Sebaliknya, informasi yang berkualitas rendah akan menurunkan utilitas pengguna dari mobile banking.

H1. Kualitas informasi berpengaruh positif terhadap kepercayaan awal.

H2. Kualitas informasi berpengaruh positif terhadap manfaat yang dirasakan.

Kualitas sistem

Kualitaas sistem mencerminkan kecepatan akses, kemudahan penggunaan, navigasi dan tampilan mobile banking ( Kim et al., 2004). Vance et al. (2008) melaporkan bahwa kualitas sistem termasuk navigasi struktur dan daya tarik visual mempengaruhi kepercayaan pengguna dalam teknologi mobile commerce. Selain itu, sistem juga dapat mempengaruhi manfaat yang dirasakan. Sistem kualitas yang buruk akan menurunkan ekspektasi pengguna untuk memperoleh hal positif dimasa depan. Misalnya, jika pengguna menghadapi gangguan layanan yang tidak tersedia, mereka tidak akan dapat melakukan pembayaran dimana-mana. Hal ini dapat menurunkan persepsi mereka tentang utilitas mobile banking.

H3. Kualitas sistem berpengaruh positif terhadap kepercayaan awal.

H4. Kualitas sistem berpengaruh positif terhadap manfaat yang dirasakan.

·         Jaminan struktural

Jaminan struktural berarti bahwa terdapat struktur hukum dan teknologi untuk menjamin keamanan pembayaran.  Jaminan struktural sebagai mekanisme kepercayaan berbasis institusi yang telah ditemukan untuk mempengruhi pengguna kepercayaan awal (McKnight et al., 2002b). menurut mekanisme kepercayaan transferensi, pengguna akan mentransfer kepercayaan mereka ke pihak ketiga untuk mobile banking (Pavlou dan Gefen, 2004). Dengan demikian:

H5. Jaminan struktural positif mempengaruhi kepercayaan awal.

·         Kepercayaan kecenderungan

Kepercayaan kecenderungan mencerminkan kecenderungan pengguna alami untuk mempercayai orang lain ( McKnight et al.,2020a). Para pengguna dengan kepercayaan tinggi cenderung memiliki sikap positif terhadap teknologi baru. Dengan demikian mereka akan lebih mudah untuk membangun kepercayaan di mobile banking.

H6. Kepercayaan kecenderungan positif mempengaruhi kepercayaan awal.

·         Kepercayaan awal dan manfaat yang dirasakan

Kepercayaan mencerminkan kesediaan untuk menjadi kerentanan berdasarkan ekspektasi positif terhadap perilaku masa depan pihak lain ( Maye et al., 1995). Kepercayaan sering mencakup tiga dimensi : (.Benamati et al., 2010) kemampuan, integritas, dan kebajikan. Kemampuan berarti bahwa penyedia layanan mobile memiliki cukup pengetahuan dan keterampilan untuk memenuhi tugas-tugas mereka. Integritas berarti bahwa penyedia layanan mobile menepati janji mereka dan tidak menipu pengguna. Kebajikan berarti bahwa penyedia layanan mobile menyangkut kepentingan pengguna, bukan hanya kepentingan mereka sendiri. Kepercayaan menjamin bahwa pengguna akan memperoleh hasil positif di masa depan (Gefen et al.,2003). Dengan demikian:

H7. Kepercayaan awal positif mempengaruhi manfaat yang dirasakan.

·         Kemauan Pengguna

Menurut teori beralasan tindakan (TRA), kepercayaan awal dan kegunaan yang dirasakan sebagai keyakinan akan mempengaruhi niat perilaku (Fishbein dan Ajzen, 1975). Selain itu, kepercayaan awal dapat membantu mengurangi ketidakpastian yang dirasakan dan resiko serta mempromosikan niat penggunaan. Manfaat yang dirasakan telah  ditemukan menjadi faktor yang signifikan mempengaruhi penggunaan awal dan penggunaan kelanjutan (Vankatesh dan Davis, 2000). Banyak penelitian telah melaporkan efek kepercayan awal dan manfaat yang dirasakan pada niat perilaku (Chen dan Barnes, 2007: Lu et al 2010..).   

H8. Kepercayaan awal positif mempengaruhi niat penggunaan.

H9. Dirasakan manfaat positif mempengaruhi niat penggunaan.

Pengumpulan data

Model penelitian meliputi tujuh faktor dan masing-masing faktor diukur dengan beberapa item. Semua item yang diadaptasi dari literature yang ada untuk meningkatkan validitas isi ( Straub et al., 2004). Semua item diukur dengan skala Likert tujuh poin mulai dari sangat tidak setuju (1) sampai sangat setuju (7). Item kualitas informasi dan kualitas istem yang diadaptasi dari Kim et al. (2004). Item kualitas informasi mencerminkan informasi relevansi, kecukupan, ketepatan waktu. Item kualitas sistem mencerminkan kecepatan akses, kemudahan penggunaan, navigasi dan penambilan mobile banking. Item jaminan struktural diadaptasi dari McKnight et al. (2020a) untuk mencerminkan pengaruh struktur huku dan teknologi. Item kepercayaan kecenderungan diadaptasi dari Koufaris dan Hampton-Sosa (2004) untuk mencerminkan kecenderungan kepercayaan pengguna. Item dari kepercayaan awal dan niat penggunaan diadaptasi dari Lee (2005). Item kegunaan yang dirasakan diadaptasi dari Agarwal dan Karahanna (2000) untuk mencerminkan perbaikan hidup dan bekerja secara efektivitas yang terkait dengan penggunaan mobile banking. Data dikumpulkan di ruang pelayanan China Mobile, yang merupakan ponsel terbesar telekomunikasi di Cina.

Analisis data

Setelah pendekatan dua langkah direkomendasikan oleh Anderson dan Gerbing (1988), pertama meneliti model pengukuran untuk menguji reliabilitas dan validitas, lalu meneliti model struktural untuk menguji hipotesis penelitian dan kebugaran.

Pertama melakukan analisis faktor konfirmatori (CFA) untuk menguji validitas. Validitas termasuk validitas konvergen dan validitas diskriminan. Validitas konvergen mengukur apakah item secara efektif dapat mencerminkan faktor yang berhubungan, sedangkan validitas tindakan diskriminan apakah dua faktor yang berbeda secara statistik. Table 1, daftar beban barang standar rata-rata varians diekstraksi (AVE), komposit kehandalan (CR) dan nilai Alpha Cronbach. Kebanyakan beban barang lebih besar dari 0,7 dan nilai t menunjukkan bahwa semua beban yang signifikan pada 0,001. Semua Aves melebihi 0,5 dan semua CR melebihi 0,7. Dengan demikian skala memiliki validitas konvergen yang baik (Bagozzi dan Yi, 1988; Gefen et al ., 2000). Selain itu, semua alpha lebih besar dari 0,7 menunjukkan baik yang kehandalan ( Nunnally, 1978 ).

Untuk menguji validitas diskriminan, dengan membandingkan akar kuadrat dari AVE dengan faktor koefisien korelasi. Seperti yang tercantum dalam Table 2, untuk setiap faktor, akar kuadrat dari Ave adalah lebih besar dari koefisien korelasinya dengan factor-faktor lain, menunjukkan diskriminan yang baik valigitas ( Fornell dan Larcker, 1981:, Geven et al, 2000). Kedua, kita berkerja di pemodelan persamaan structural ( SEM) software LISREL 8.72 untuk memperkirakan model structural.

Diskusi Pembahasan

Semua hipotesis didukung. Jaminan struktural, informasi mempengaruhi kualitas, kepercayaan kecenderungan dan kualitas sistem kepercayaan awal, sedangkan kualitas informasi dan sistem mutu mempengaruhi khasiatnya. Selain itu, kepercayaan awal mempengaruhi manfaat dan kedua faktor menentukan niat penggunaan. Diantara faktor-faktor yang mempengaruhi kepercayaan awal, jaminan struktural dan informasi kualitas memiliki efek yang relatif lebih besar. Hasil ini konsisten dengan temuan sebelumnya (Zahedi dan Song, 2008;, Gu et al , 2009;. Kim et al,2009). Mobile banking berdasarkan jaringan nirkabel melibatkan ketidakpastian dan resiko. Jadi pengguna harus bergantung pada jaminan struktural untuk menjamin keamanan pembayaran mereka dengan membangun kepercayaan mereka. Kualitas informasi mencerminkan akurasi informasi, relevansi dan ketepatan waktu. Penyedia layanan mobile dapat memberikan informasi pribadi dan layanan untuk pengguna berdasarkan saldo dan pembayaran rekening catatan mereka.    

Implikasi Teoritis dan Manajerial

Dari perspektif teoritis, penelitian ini menguji pengaruh kepercayaan awal pada mobile banking. Seperti tercantum dalam tinjauan literature, meskipun kepercayaan awal telah menerima banyak perhatian dalam konteks perdagangan elektronik, namun pemeriksaaan dalam  konteks mobile commerce jarang, terutama dengan mobile banking yang melibatkan resiko besar.  Oleh karena itu, perlu untuk mengidentifikasi factor-faktor yang mempengaruhi kepercayaan awal di mobile banking. Hasil penelitian menunjukkan bahwa kepercayaan awal mempengaruhi manfaat yang dirasakan. Dari perspektif manajerial, bahwa penyedia layanan mobile perlu untuk menimbulkan kepercayaan awal untuk memfasilitasi penggunaan mobile banking.

Kesimpulan

Mobile banking sebagai layanan yang muncul belum diadopsi secara luas oleh pengguna. Oleh karena itu diperlukan pengidentifikasian factor-faktor yang mempengaruhi adopsi pengguna. Karena resiko yang tinggi dan rendah akan kepercayaan awal terhadap mobile banking perlu diatasi. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk menguji kepercayaan awal pada mobile banking. Hasil penelitian menunjukkan bahwa jaminan structural dan kualitaas informasi dan kualitas sistem mempengaruhi manfaat yang dirasakan.  

DEWI SARTIKA NADEAK

C1C013006